Otomobil Alacaklara Taşıt Kredisi Rehberi

En Uygun Taşıt Kredisi Nasıl Alınır?

Araç alımlarında kullanıma uygun olan taşıt kredisi seçenekleri için iyi bir araştırmanın yapılması son derece büyük önem taşımaktadır. İlerleyen yıllarda ödeme güçlüğünün olmaması için çok daha isabetli taşıt kredileri tercih edilmeli ve birçok işlemle birlikte hesaplanması gereklidir. Ayrıca bireysel ve kurumsal taşıt kredisi seçeneklerinin farklı şartlara sahip olduğu da bilinmelidir. Başvuru süreçleri de dahil olmak üzere birtakım hususlarda farklılıkları bulunmaktadır. Araç alacaklar için hazırlanan taşıt kredisi rehberi ile kredi hakkında bilgi alabilir, taşıt kredisi hesaplama yapabilir, size en uygun taşıt kredisi başvurusu yapabilirsiniz. Peki, taşıt kredisi türleri nelerdir?

Taşıt Kredisi Çeşitleri Nelerdir?

Belirli şartlara bağlı olarak sunulan taşıt kredisi çeşitleri arasında sıfır kilometre otomobil, ikinci el araç, motosiklet, ticari araç ve tekne kredi türleri bulunmaktadır. Bazı bankalar tarafından sağlanan tekne kredisi çerçevesinde 48 ay vade süresi mevcuttur. Ayrıca tüketici kredisi seçeneği olarak da bazı bankaların sitelerinde var olduğu da görülmektedir. Siz de size uygun taşıt kredisi almak için İş Bankası, Garanti Bankası, Ziraat bankası taşıt kredisi gibi bankalara başvuru yapabilirsiniz. 48 ay ile sınırlandırılan motosiklet kredisi için özel ihtiyaçlar doğrultusunda hazırlanmıştır. Her bankada bulunmamasının sebebi de budur. Başvuru yapan kişilere göre de bazı şartlarda değişkenlikler olabilmektedir. Kamyonet, van, panelvan gibi araçlarla birlikte hafif ticari araçları da kapsayan ticari araç kredisi, farklı vade seçenekleri ve faiz oranlarıyla sağlanmaktadır. İş makineleri ise bu kredi türünde değerlendirilmemektedir. Çoğunlukla 5 yaşına kadar otomobillerin alımlarında kullanılabilen ikinci el taşıt kredisi maksimum 48 taksit yapılarak ödenmektedir. İşlemin gerçekleştirilebilmesi için yasal bir hak sınırlamasının olmaması gerekir. Sıfır kilometre araç kredisi ise binek ve hafif ticari otomobillerin ilk satışlarında gerçekleştirilmektedir. En çok tercih edilen kredi türü olarak değerlendirilmesi de yanlış olmayacaktır.

Taşıt Kredisi Hesaplama

Araç sahibi olmak isteyenlerin için cazip taşıt kredisi seçenekleri birçok banka tarafından sunulurken şartların değerlendirilmesinde kıyaslamaların yapılmasının önemi büyüktür. Taşıt kredisi vade sınırı ile üst limit ise BDDK tarafından sürekli değiştirilmektedir. Bununla birlikte geri ödeme şartlarının ağır olmaması da herhangi bir sorun çıkmaması için gereklidir. Ayrıca faiz oranları ve sigorta giderlerinin yanı sıra, dosya masrafı, KKDF, BSMV gibi giderlerin olacağı da doğru bir hesaplama yapılması için bilinmelidir. Taşıt kredisinin son taksidinin ödenmesiyle birlikte yapılacak işlemlerle kişinin araç sahibi olması sağlanmaktadır. Bunun öncesinde kredi ödemelerinde aracın sahibi bankadır. Bundan dolayı ödemelerin gelir durumuna göre oluşturulması ve taksitlendirmenin de buna uygun yapılması çok daha iyi olacaktır. Peki, 2. el taşıt kredisi başvurusu şartları ve koşulları nelerdir?

Taşıt Kredisi Şartları Nelerdir?

Tahmin edildiği gibi sıfır araç ve ikinci el araçlarda taşıt kredisi şartlarında birtakım değişkenlikler bulunmaktadır. Sıfır araçlarda proforma faturasının ibraz edilmesi de zorunlu tutulmaktadır. Bununla birlikte ikinci el araçlarda ise ruhsat ile birlikte kredi başvurusu talebi bulunan evrakın noter tasdikli satış sözleşmesi yeterlidir. Birey özelinde ise kimlik belgesi, ikametgâh belgesi, gelir belgesi talepleri olmaktadır.

Kurumsal taşıt kredisi başvurusu için ikinci el taşıt kredisi nasıl alır diye bakacak olursak; taşıt kredisi başvurularında işlemlerin kurumsal olarak gerçekleşmesi için ise ticaret sicil gazetesi, şirket bilanço kayıtları, vergi levhası gibi evrak talepleri olmaktadır. Belgelerin oluşturulmasının sonrasında bankanın sunduğu faiz oranları ve vadeli seçimlerle ödeme planları oluşturulmaktadır. Maksimum 48 ay vadeli işlemler yapılırken ödeme süreçleri de kişiye özel olarak hazırlanabilmektedir. Şirket sahipleri tarafından yapılacak kurumsal taşıt kredisi başvuru süreçlerinde şirketin mali yapısıyla birlikte ortalık bilgilerini de gösteren evraklar istenmektedir. Emeklilikler için ise hesap cüzdanı ve varsa gayrimenkul geliri beyanları da kabul edilmektedir. Bazı bankalarda ise gelir beyan edemeyen ya da ev hanımı olan kişilere de taşıt kredisi kullandırılmaktadır. İkinci el oto kredisi şartları açıkladıktan sonra taşıt kredisi nasıl başvuru yapılır bu konuya değineceğiz.

Taşıt Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Gerekli belgelerle birlikte bankaya yapılacak başvurularla taşıt kredisi alınmaktadır. Araç kredi hesaplamaları işlemlerinde aracın yaşı ve banka seçimleri belirleyici olmaktadır. Sıfır kilometre araçlarda kullanılabilecek kredilerin düzeyleri çok daha yüksek olmaktadır. Kredilendirme oranının %70 seviyelerine çıkmasında bir sakınca olmadığı için fatura bedelinin 4’te 3’ü kadar kredi kullanımı sağlanabilmektedir. Taşıt kredisi ikinci el araçlara özel kredilerde ise 5 yaş altında olması hemen her banka için ön koşuldur. Çoğunlukla yaşlı araçlar için kredi kullanımı olmazken bazı bankalarda ise 10 yaşına kadar kredi kullanımına imkân tanınmaktadır. 2.el araçlarda kredilendirme oranı ise %50’dir.

Taşıt Kredisi En Uygun Nasıl Alınır?

Taşıt kredisi alımlarında birden fazla seçenek göz önünde tutulurken iyi araştırma yapılması ve peşinatın belirlenmesi gerekir. Peşinatsız bir şekilde kredi alım durumları hali hazırda mevcut değildir. Minimum %30’luk bir kısmın peşinatla ödenmesi zorunlu tutulmaktadır. Sonrasında ise kalan kredi tutarı vadeli ve faiz oranlarına göre ayarlanmaktadır. Araba kredisi başvurusu peşinatın çok yüksek tutulması durumunda ise vade sayısı düşülürken istenmesi halinde ise çok daha yüksek vadeli ve düşük tutarlı ödemelerde oluşturulabilir. Ancak uygun faiz oranlarının yakalanması için çok daha kısa vadeli seçeneklerin tercihi olabilmektedir. Böyle bir durumda ise aylık ödenmesi gereken tutar yüksek olacaktır. En uygun şekilde taşıt kredisi alınabilmesi için bankaların yaptıkları kampanyaların takip edilmesi önerilir. Belirli zaman dilimlerine özel olarak gerçekleştirilen kampanyalar çok daha cazip imkanlar sağlamaktadır. Sıfır faizli kredi başvurusu seçenekleri olabileceği gibi bazı dönemlerde masraf bedellerinin tamamen ortadan kaldırılması da söz konusu olabilmektedir.

İsabetli bir seçim için bankaların sundukları olanaklarla birlikte kefil, teminat, belge masrafları ve kasko-sigorta ödemeleriyle toplam bir hesaplama yapılması daha doğru olacaktır. Yalnızca faiz oranları, vade hesaplamaları ya da peşinat üzerinden işlemler yanıltıcı olabilmektedir. Kişinin gelirine göre ayarlamalar yapılırken ödeme durumlarının olmaması, gecikmesi ya da olası sorunlarda bankanın araç üzerinde hak iddia etme durumuyla karşı karşıya kalınabilmektedir. Peki, taşıt kredisi en ucuz hangi faiz oranları ile alınabilir?

Taşıt Kredisi Oranları

Birçok banka için taşıt kredileri 1.000 TL alt limite sahip olurken ortalama 30.000 TL-50.000 TL arasındadır. 1.000.000 TL’ye kadar kredi sağlayan bankaların sayısı da bir hayli fazladır. 48 ay vade sunan Garanti Bankası’nda taşıt kredisi faizi %2,05’dir. Taşıt kredisi oranları günden günde değişiklik gösterse de bu oran üzerinden hesaplama yapılması durumunda 50.000 TL taşıt kredisinin ödemesi aylık 1.786,37 TL’dir. Böylelikle 86,008,26 TL toplam ödeme çıkarılmaktadır. Türkiye İş Bankası üzerinden bir değerlendirme yapılması halinde ise faiz oranı %2,40 olurken 36 ay vade seçeneği sunmaktadır. İNG ise %1,94 taşıt kredisi faiz oranına sahiptir. Taşıt kredisi faiz hesaplama ile 2019 yılının şubat ayında yapılan incelemeler neticesinde en avantajlı taşıt kredisi faiz oranlarını %1,74 ile ICBC Bank Turkey sağlamaktadır. 48 ay vadeli olarak 30.000 TL taşıt kredisi alınabilir. Bunun haricinde Halkbank için %2, Fibabanka için %2,47 faiz mevcuttur. Taşıt kredisi veren bankalar hangileridir? Bir sonraki sayfamızda bu yazı ile birlikte aşağıdaki konuları bulabileceksiniz.

• Taşıt Kredisi Veren Bankalar
• Taşıt Kredisi Hesaplama
• Ticari Araç Taşıt Kredisi
• Taşıt Kredisi Cayma Hakkı
• İkinci El Taşıt Kredisi Başvurusu
• İkinci El Oto Kredi Şartları
• Taşıt Kredisi Ara Ödeme Yapmak
• Taşıt Kredisi En Uygun Seçenekler
• Taşıt Kredisi İcra İşlemleri

Taşıt Kredisi Veren Bankalar

Garanti başta olmak üzere Akbank, Denizbank, Fibabanka, Halkbank, HSCB, İCBC Bank, İNG Bak, Kuveyt Türk, Odeabank, Şeker Finans, Şekerbank, TEB, Vakıfbank, Yapı Kredi Bankası, İş Bankası taşıt kredisi seçeneklerini bulunduran bankalardandır. Araç bilgileri üzerinden krediler oluşturulurken kişinin kredibilite durumları da vade ve faiz oranlarında belirleyici olmaktadır. Yapılacak başvurularla birlikte bankaların geri dönüşleri 3 iş gününde olmaktadır. Olumlu ya da olumsuz olarak yanıtlar verilirken kredi alımları için kişiler bankaya davet edilmektedir. Taşıt kredisi veren bankaları sizlere sunduktan sonra sıra geldi taşıt kredisi hesaplama yapmaya.

Taşıt Kredisi Hesaplama

Taşıt kredisi kullanımlarında sıfır araçlarda çok daha büyük imkanlar tanınmaktadır. Bununla birlikte tekne ya da ticari araçlar içinde geçerli olan kredi çeşitleri bazı bankalarda bulunmaktadır. Araç bedeline göre kredi tutarları hesaplanırken 50.000 TL üst limitte %30 ödeme gerçekleştirilmektedir. 50.000 TL üzerindeki araçlarda ise peşinat oranı %50 olmaktadır. 100.000 TL değerindeki bir aracın satın alınması durumunda ise kullanılabilecek kredi tutarı 60.000 TL’dir. 40.000 TL peşinatla işlemler yapılmaktadır. Burada tabii ki taşıt kredisi kasko değeri işlemine de bakılmaktadır. Bununla birlikte kredi ödemelerinin tamamlanmasıyla birlikte araç kişinin üzerine yapılmaktadır ve rehin durumu kaldırılmaktadır. Bu süreç tamamlanana kadar araç ruhsatında banka rehini var olacaktır. Bundan dolayı birçok işlemin yapılmasında bu husus önemli bir sorun olabileceği gibi ödemelerin düzenli olmaması halinde çok daha büyük problemler yaşanabilir. Buna karşın bazı bankalarda ve taşıt kredisi veren finans şirketleri bazında rehin durumu zorunlu olmadığı için işlemlerde tercih edilmesi de söz konusudur.

Ticari Araç Taşıt Kredisi

Taşıt kredisi faiz oranları çeşitlerine göre ayrılmaktadır. Her banka tarafından farklı müşteri portföylerine farklı olanaklar tanınmaktadır. Ticari araç kredilerinde 60 aya kadar vade durumu olabileceği gibi araç üzerine ipotek konulmaktadır. Kredi kullanan kişinin hayat sigortası ve ferdi kaza sigortası yaptırması da talep edilmektedir. İkametgâh belgesi, nüfus cüzdanı, sürücü belgesi, gelir belgesi gibi evraklarla başvuru işlemleri gerçekleştirilmektedir. Geliri belgelenebilir olmayan, vergi levhası olmayan ve taşıt kredisi çekmek için gerekenler tamamlamayan kişilerin ticari araç kredileri almaları pek mümkün değildir. Bununla birlikte tır, panelvan ya da minibüs araçları içinde uygun olsa da iş makinelerinde ticari taşıt kredileri kullanımı ihtimal dahilinde değildir.

Taşıt Kredisi Cayma Hakkı

Yapılan başvurular neticesinde bankayla anlaşılması ve ödeme planlarının çıkarılması sonrasında kişinin vazgeçme hakkı bulunmaktadır. Her ne kadar tüm kredi süreçleri gerçekleştirilse de yasal olarak 14 gün içinde bankaya durumun bildirilmesiyle taşıt kredisi kullanımından vazgeçilebilmektedir. Taşıt kredisi başvurusu cayma hakkı bu süre içinde yapılmalıdır. Hiçbir cezai bir işlem olmaksızın iptal işlemleri yapılırken 14 günün aşılması halinde ise ana para üzerinden faiz ödemesi talep edilmektedir. Günlük olarak hesaplanan faiz durumunun yatırılmasıyla taşıt kredisi cayma işlemi gerçekleştirilebilir.

İkinci El Taşıt Kredisi Başvurusu

Bazı bankalarda 5 yaş, bazı bankalarda 10 yaş sınırına kadar araçlara taşıt kredisi sunulmaktadır. Taşıt kredisi ile alınacak araçlarda çok daha dikkatli olunması gerekirken bazı incelemelerin yapılması da önem taşımaktadır. Araç ruhsatının iyi bir şekilde kontrol edilmesi ve herhangi bir rehin durumunun olmaması istenir. Rehinli araçlar için taşıt kredisi kullanımı söz konusu olmamaktadır. Ayrıca vergi borçları, trafik cezaları olmadığı da kontrol edilmelidir. OGS cezalarının dahi incelenmesinin ardından en düşük faizli taşıt kredisi ile ikinci el araç alımı yapılması birçok olumsuz durumla karşılaşılmasını önlemektedir. Ayrıca araçların yetkili servise götürerek ekspertiz raporları alınması da hasar ve sorunların bilinmesi önem taşır. Kredi kullanım öncesinde kredi tutarının binde 5’i kadar tutan dosya masrafları ödenerek işlemleri başlanılmalıdır. Bankaların önemli bir kısmında geçerli olan kasko sigortası ücretleri de yine banka tarafından talep edilmektedir.

Tüm bankalar kredi başvurusu yapılarak taşıt kredisi alınmış olmasına rağmen halen kredi ödemeleri devam eden araçların satışları çok farklı şekillerde yapılabilmektedir. Bunlardan yaygın olanı ise bankaya olan kredi borçlarının alıcı tarafından kapatılmasıdır. Aracı satın almak isteyen kişi, borçları kapatarak aracı kendi üstüne almaktadır. Herhangi bir yasal sorun olmaksızın işlemler kısa sürede gerçekleştirilmektedir. Güvence için noterden bir vekaletname alınması da yeterli olmaktadır. Böylelikle en ucuz otomobil kredisi üzerine olan satıcı kişinin borç sonrasında herhangi bir hak iddia etme durumu da olmayacaktır. Bunun haricinde ise taşıt kredi borcunun tamamen alıcı tarafın üstüne geçirilme işlemidir. Araç ile birlikte kredi borcunun da üstlenilmesiyle aylık olarak ödenmesi gereken taksitlere başlanılmaktadır. Borcun bitmesi halinde ise bankadan aracın devir işlemleri yapılmaktadır.

Bu seçeneklerin dışında taşıt kredisi borçları çok daha farklı tüketici kredileriyle kapanabilir. Bilindiği gibi taşıt alımlarında taşıt kredileri ve tüketici kredileri kıyaslamaları yapılmaktadır. Taşıt kredileri seçimlerinin en önemli sebebi, birçok ödeme avantajı sunmasının yanı sıra, 48 ay vadeli olmasıdır. Tüketici kredileri ise 36 ay ile sınırlandırılmaktadır. Ancak belirli taksitlerin ödenmesinin ardından çekilecek tüketici kredisiyle kişinin taşıt kredisini kapatmasını sağlanabilir. Bunun ardından aracın devri yapılmaktadır. Kişi, sonrasında aracı satabilir. Ardından elde ettiği kazançla halkbank taşıt kredisi erken kapatabilir.

İkinci El Oto Kredi Şartları

Taşıt kredisi alımları sonrasında ödemelere başlanmaktadır. Bazı kampanyalı durumlarda 1 ay ya da 3 ay ertelemeli şekilde de ödemeler mümkün olabilmektedir. Azalan taksitli veya artan taksitli ödeme seçenekleri mevcuttur. Böyle durumda ilk taksitler çok daha yüksek tutarlara sahip olabilmektedir. Sonrasında azalan şekilde ödemeler gerçekleştirilmektedir. Bunun tam tersi bir durumda olabileceği gibi kişiyle banka yetkilileri arasında yapılan anlaşma çerçevesinde ödeme planları oluşturulmaktadır. Bankalardan taşıt kredisi faiz hesaplama sonrası ödeme planı almanız mümkündür. Ara ödemeli ya da esnek ödemeli durumlarda bulunmaktadır. Peki, ara ödeme nedir, nasıl yapılır?

Taşıt Kredisi Ara Ödeme Yapmak

Taşıt kredisi alma işlemlerinde belirtilen ara ödemelerde toplu olarak önemli bir tutar yatırılmaktadır. Kredi kullanan kişinin lehine bir şekilde uygulaması söz konusu olurken belirli zamanlarda bir yerden gelecek toplu paranın değerlendirilmesiyle vade sayısı da düşürülebilir. Bunun dışında vadeli bir şekilde yapılan ödemelerde aylık tutarların yeniden belirlenmesi de sağlanmaktadır. Gerek sıfır model araç alımında gerekse taşıt kredisi 2 el kredi alımlarda 3 ay ya da 6 ayda bir defa ara ödemeli taksit seçeneği yapılabilmektedir. Böyle bir işlemin gerçekleştirilmesi ise taşıt kredisi alımlarında karar verilmelidir. Aksi durumda toplu ödemenin yapılması gerekmesine karşın ödemenin olmaması yüksek bir gecikme faiziyle karşılaşılmasını kaçınılmaz kılmaktadır. Bu durumda kişinin plansız bir borçla karşı karşıya kalmasına sebep olacaktır. Bundan ötürü mutlaka bir ödemenin geleceği ya da bir yerlerden yüklü bir tutarın alınabileceğine karar verildikten sonra ara ödemeli taksit seçenekleri oluşturulmalıdır.

Taşıt Kredisi En Uygun Seçenekler

Ara ödeme dışında toplu bir şekilde erken ödeme yapılarak da taşıt kredisi ödenebilmektedir. Böyle bir durumda ise erken ödeme cezalarının olduğu bilinmekteydi. Ancak hali hazırda artık böyle bir cezanın olmadığı da gelen bilgiler arasında. Ancak yine de Garanti gibi bazı bankalarda taşıt kredilerinde erken ödeme söz konusu olmamaktadır. Aslına bakılırsa bankalardan en uygun kredi hesaplama yaparak avantaj sağlayabilkirsiniz. Akbank ise çok daha esnek ödeme opsiyonları sağlaması bakımından öne çıkmaktadır. Denizbank is taşıt kredisi kullanan müşterilerine geri ödeme planlarını kendisinin oluşturmasına izin veriyor. 45 günlük süre içinde kişi tarafından geri ödeme planları oluşturularak bankayla iletişime geçiliyor.

Taşıt Kredisi İcra İşlemleri

Bankalarla yapılan işlemler sonucunda kredi notları oluşurken kredi sicil durumları da ödeme işlemlerine göre hesaplanmaktadır. Sıfır ya da ikinci el araç için alınan taşıt kredisinin aylık olarak düzenli bir şekilde ödenmesi gerekir. Son yapılan değişiklikle vade sayısı 36’dan 48 aya çıkarılırken üç ay boyunca ödeme yapılmaması halinde icra takipleri başlatılmaktadır. Taşıt kredisi faizleri ve anaparası ödenmezse icra takipleri neticesinde araçların rehin olarak alımı yapılmaktadır. Bunun için belirtilen şubeye araçların teslimi gerçekleştirilmektedir. Böyle bir durumun olmaması halinde ise araç için yakalama kararı banka tarafından çıkartılmaktadır. Araçlara en konulması sonrasında ise satışları banka tarafından yapılmaktadır. Son takside kadar aracın bankanın malı olarak kabul edilmesinden dolayı ödemelerin mutlaka düzenli bir şekilde gerçekleştirilmesi gerekir. Rehin kaldırma işlemleri ise ödeme sonrasında dakikalar içinde gerçekleştirilebilmektedir. Online olarak işlemler yapılırken sonrasında ruhsata işlemesi de sonuçlandırılmaktadır. Banka işlem ücreti sonrasında rehin kaldırma işlemleri tamamlanır.