Ne Kadar Kredi Alabilirim?
Bankalara acil kredi lazım diye başvuran kişilerin oldukça sık sorduğu bir soru olan Bana ne kadar kredi çıkar ? sorusunun ayrıntılarını incelediğimiz bu yazımızda sizlere kredi limitleri hakkında bilgiler sunacağız. Ayrıca bu yazımızda bankaların kredi tahsis ederken kullandığı yöntemlerden bahsedeceğiz.
Nakit ihtiyacı olan kişiler ve şirketler finansman ihtiyacını karşılamak için ilk başvuracakları yerler arasında bankalar bulunmaktadır. Bankalar ise kendi değerleme sistemine göre kredi taleplerini değerlendirir, nakit ihtiyacı olan kişilere olumlu ya da olumsuz cevap verirler. Peki; kredi, kredi kartı veya ek hesap limiti nasıl belirlenir?
Bankadan Ne Kadar Kredi Alabilirim?
Kredi limiti belirlemek aslında sizin elinizde olan bir şeydir. Yani geliriniz ne kadar yüksek ise kredi limitiniz de o kadar yüksek olur. Ne kadar kredi alabilirim sorusunun temelinde aslında bu yatmaktadır. Bankalar bireysel kredi limitinizi belirlerken aylık veya yıllık gelirini baz alır. Bir örnek verecek olursak;
Bireysel krediler için limit belirleme;
Burada baz alınan kriter bireysel olarak aylık ne kazandığınızdır. Aylık geliriniz ve varsa hane halkı geliriniz baz alınarak kredi limitiniz belirlenir. Kredi limiti belirlenirken tabii ki kredi vadesi ve ödeme günü de dikkate alınır. Yani; kredi vadesi ne kadar uzun olursa, kredi limiti de o kadar yüksek olur. Ama unutulmamalı ki, kredi vadesi uzadıkça ödenecek faiz de artar. Ayrıca aynı evde oturan eşinizin, çocuğunuzun geliri de kredi limitinde önemlidir. Örneğin; aylık geliriniz 2.000 tl ise, alabileceğiniz kredi aylık 2.000 tl taksit ödeyebileceğiniz şekilde ayarlanır. Burada diğer borçlarınız, kira ödemeleriniz, kredi vadesi ve kredi faiz oranı belirlenerek kredi limiti tahsis edilir. Banka aylık ödenebilecek kredi taksitinde düzeltmeler yapabilir. Kredi üst limiti belirlendikten sonra size uygun bir vadede kredi almanız mümkündür. Ayrıca konut, taşıt kredisi gibi özel kredilerde limit, varlığın değerine ve TBB nin marj oranına göre belirlenir. Peki, çiftçilerin sıkça sorduğu ne kadar kredi alabilirim sorusunu nasıl açıklayabiliriz. Şimdi bu konuya değinelim.
Tarım kredisi için kredi limit belirleme;
burada dikkate alınan kriter ise tarımsal üretimin değeri ve yıllık üretim miktarıdır. Katma değeri yüksek olan tarımsal üretim için kredi limitleri daha yüksek belirlenebilecek, kredi talepleri hibe ve sübvansiyon gibi teşviklere konu olabilecektir. Eğer bir yatırım yapılacaksa, kredi talepleri uzun vadeli olarak değerlendirileceğinden kuracağınız işletmenin yıllık geliri ve gideri değerlendirilir, yıllık nakit akışı çıkarılarak kredi limiti tahsis edilir. Bu aşamada firma nezdinde alıcı iş ilişkileri de değerlendirmeye tabi tutulabilir. Ticari faaliyetim var, bana ne kadar kredi çıkar ?
Ticari kredi limit belirleme işlemleri;
Ticaret ile uğraşıyor veya yeni bir işyeri açacaksanız, kredi ihtiyacınız ticari gelirinize istinaden belirlenir. Burada dikkate alınan şey ise mali belgelerinizdir. Eğer mevcutta bir işletmeniz var ise son yıla ait gelir gider tablosu. bilanço, mizan incelenir, kazancınız tespit edilir. Eğer basit usulle çalışıyorsanız, burada kestiğiniz faturalar değerlendirmeye alınır. Sektör ve piyasadaki çalışmalarınız değerlendirilerek size kredi limiti tahsis edilir.
Gerek ticari gerek tarım gerekse bireysel kredi değerlendirmesi yapılırken, bankalar sizden teminat (kefil, araç rehni, taşınmaz ipoteği gibi) isteyebilir. Bu koşulları sağlamanız durumunda kredi almanız kolaylaşabilir. Yukarında da belirtildiği gibi nakit ihtiyacınızı karşılamanın yolu tamamen sizin şahsi gayretlerinizle belirlenmektedir. Geliriniz yüksek ise kredi alma olasılığınız da yükselecektir. Böylece; ne kadar kredi alabilirim sorusunda kendi kendinize bir çözüme kavuşturacak ve bankaya kredi almak için gittiğinizde bilinçli olarak kredi başvurusu yapabileceksiniz.
